ธปท. เปิดเฮียริ่ง “การกำหนดมาตรฐานค่าบริการและการให้บริการ” หั่นค่าธรรมเนียม 4 หมวด กำหนดค่ารักษาบัญชี 20 บาท ขอ Statement คิดไม่เกิน 100 บาท ห้ามคิดค่าบริการธุรกรรมข้ามเขต/จังหวัด กดเงินสดผ่านบัตรเครดิต คิดได้ 2-2.5% ของยอดเงินที่เบิก ประกาศบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2569 เป็นต้นไป
ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดรับฟังความคิดเห็น (เฮียริ่ง) เรื่อง “การกำหนดมาตรฐานค่าบริการและการให้บริการ”
โดยวัตถุประสงค์ของร่างฯ ฉบับนี้ จาก กรณีธปท.ให้ความสำคัญและส่งเสริมให้ประชาชนผู้ใช้บริการทางการเงินได้รับความเป็นธรรม สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้ด้วยราคาที่เหมาะสม รวมทั้งได้รับการเปิดเผยข้อมูลอย่างโปร่งใสและเพียงพอต่อการตัดสินใจ
อย่างไรก็ดี ปัจจุบันพบว่าการเรียกเก็บค่าบริการสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางรายการ ไม่สอดคล้องกับต้นทุนที่แท้จริง โดยบางรายการมีต้นทุนลดลงหรือไม่มีต้นทุนแล้วจากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี แต่ยังคงมีการเรียกเก็บค่าบริการ ขณะที่บางรายการมีช่วงอัตราค่าบริการกว้าง ซึ่งอาจสะท้อนว่ามีการเรียกเก็บในระดับที่สูงเกินควร
ธปท.จึงได้ออกประกาศฉบับนี้ เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์เกี่ยวกับการเรียกเก็บค่าบริการให้เป็นมาตรฐานเดียวกันสำหรับธุรกรรมที่เป็นบริการพื้นฐาน เพื่อช่วยลดความแตกต่างของค่าบริการและภาระค่าใช้จ่ายของประชาชนในวงกว้าง จึงต้องออกหลักเกณฑ์ใหม่เพื่อให้การเรียกเก็บ “เป็นธรรม ไม่ซ้ำซ้อน และอิงต้นทุนจริง”
ทั้งนี้ การเปิดรับฟังความคิดเห็น ตั้งแต่วันที่ 10 เมษายน-10 พฤษภาคม 2569 โดยวันเริ่มต้นบังคับใช้ ประกาศนี้ไห้ใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2569 เป็นต้นไป
สำหรับมาตรฐานค่าบริการและการให้บริการตามร่างประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย โดยแบ่งออกเป็น 4 หมวดหลัก คือ
1.1 ค่าขอรายการเดินบัญชี (Statement)
-แบบกระดาษ
-ย้อนหลังไม่เกิน 12 เดือน ไม่เกิน 100 บาท/ครั้ง (ไม่เกิน 3 บัญชี)
-ย้อนหลังเกิน 12 เดือน ไม่เกิน 200 บาท/บัญชี
-แบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-Statement)
-ย้อนหลังไม่เกิน 12 เดือน ฟรี
-ย้อนหลังเกิน 12 เดือน ไม่เกิน 100 บาท
-ธปท.กำหนดให้ทุกธนาคารต้องมีทั้งแบบกระดาษและ e-Statement และสนับสนุนให้ให้บริการย้อนหลังอย่างน้อย 12 เดือน
1.2 ค่าหนังสือรับรองฐานะทางการเงิน -ไม่เกิน 100 บาท/ครั้ง -ครอบคลุมข้อมูล เช่น เงินฝาก หนี้สิน ภาระผูกพัน -สามารถคิดค่าจัดส่งเอกสารเพิ่มได้ตามต้นทุนจริง
1.3 ค่ารักษาบัญชีเงินฝาก-ไม่เกิน 20 บาท/เดือน สำหรับทุกประเภทบัญชี-สถาบันการเงินและสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ต้องไม่กำหนดให้บัญชีที่มียอดคงเหลือมากกว่า2,000 บาทและไม่เคลื่อนไหวน้อยกว่า 1 ปี
2.1 บัตรเอทีเอ็มพื้นฐาน-ค่าแรกเข้า + รายปี (รวมทั้งหมด) ไม่เกิน 150 บาท/ปี
2.2 บัตรเดบิตพื้นฐาน-ค่าแรกเข้า + รายปี (รวมทั้งหมด) ไม่เกิน 200 บาท/ปี
โดยธนาคารต้องมี “บัตรพื้นฐาน” ให้ลูกค้าเลือก โดยคิดค่าธรรมเนียมไม่เกินเพดาน
2.3 ค่าธรรมเนียมเบิกเงินสดผ่านบัตรเครดิต-ไม่เกิน 2 – 2.5% ของยอดเงินที่เบิกถอน
3.1 ค่าธรรมเนียมข้ามเขต/ข้ามจังหวัด-ไม่เรียกเก็บค่าบริการ
ครอบคลุม
ฝาก/ถอน/โอน ผ่าน ATM/CDM-ฝาก/ถอน/โอน ที่สาขา-โอนผ่านระบบบาทเนต -ฝากเช็ค
ธนาคารต้องให้บริการข้ามจังหวัดได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียม
3.2 ค่าบริการโอนเงิน Bulk Payment (ภายในวันเดียว) -ไม่เกิน 20 บาท/รายการ
3.3 ค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยน (Commission in lieu of exchange) -ไม่เกิน 0.125% ของจำนวนเงิน -ขั้นต่ำไม่เกิน 300 บาท -ลูกค้าบุคคล/SMEs เรียกเก็บสูงสุดไม่เกิน 2,000 บาท -ไม่เก็บ สำหรับโอนเงินระหว่างบัญชีในสถาบันเดียวกัน
3.4 ค่าบริการโอนเงินผ่านระบบบาทเนต-เรียกเก็บตามจริง แต่ไม่เกิน 100 บาท/รายการ
4.1 ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ (Front-end fee)-เรียกเก็บได้ครั้งเดียวตอนอนุมัติวงเงิน -วงเงิน ≤ 15 ล้านบาท ไม่เกิน 2.5% และไม่เกิน 250,000 บาท -วงเงิน > 15 ล้านบาท ไม่เกิน 2.5% ของวงเงิน
4.2 ค่าขยายระยะเวลาสินเชื่อ -ไม่เก็บค่าธรรมเนียม -ยกเว้นกรณีลูกค้าได้วงเงินเพิ่ม อาจคิดค่าธรรมเนียมตามข้อ 4.1
4.3 ค่าต่ออายุวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน-ไม่เรียกเก็บ
4.4 ค่าปิดบัญชีก่อนกำหนด (Prepayment fee)-ไม่เกิน 3% ของยอดหนี้คงค้าง -ยกเว้น ผ่อนชำระแล้วเกิน 50% ของสัญญา -ระยะเวลาเกินครึ่งสัญญา ไม่เก็บ
4.5 ค่าธรรมเนียมกรณีผิดนัดชำระ-ไม่เรียกเก็บ ยกเว้นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงในการติดตามหนี้
นอกจากนี้ ธปท.ระบุว่า ผู้ประกอบธุรกิจต้องไม่เรียกเก็บค่าบริการรายการอื่นนอกจากที่กำหนดเพิ่มขึ้น หรือเรียกเก็บค่าบริการรายการใหม่ หรือปรับอัตราดอกเบี้ย เพื่อทดแทน อัตราค่าบริการที่กำหนดในประกาศฉบับนี้
นอกจากนี้ ผู้ประกอบธุรกิจต้องเปิดเผยข้อมูลอัตราค่าบริการตามหลักเกณฑ์เพื่อให้ลูกค้าทราบอย่างถูกต้อง ครบถ้วน ชัดเจน และเป็นปัจจุบันตามหลักเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดในประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยว่าด้วยหลักเกณฑ์การปฏิบัติและการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับดอกเบี้ย ค่าบริการและเบี้ยปรับ สำหรับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน และประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยว่าด้วยการกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการประกอบธุรกิจบัตรเครดิต แล้วแต่กรณี
ทั้งนี้ ผู้ประกอบธุรกิจสามารถกำหนดค่าบริการหรือเงื่อนไขการให้บริการที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้ามากกว่าหลักเกณฑ์ที่กำหนดในประกาศฉบับนี้ได้ เพื่อช่วยให้ลูกค้าได้รับประโยชน์มากยิ่งขึ้น
อาทิ การไม่เรียกเก็บค่าบริการในรายการที่ประกาศฉบับนี้กำหนด การยกเว้นค่าบริการให้กับลูกค้าบางกลุ่ม เช่น ลูกค้าบุคคลธรรมดา หรือ SMEs
อ่านข่าวต้นฉบับ: ธปท.เฮียริ่ง “หั่นค่าฟี” ค่ารักษาบัญชีเก็บได้ 20 บาท ห้ามคิดธุรกรรมข้ามเขต/จังหวัด เริ่ม 1 มิ.ย.69